RYZYKO FINANSOWE PRACY na własny rachunek

Prowadzenie działalności gospodarczej ma wiele zalet. Tak funkcjonują, korzystając z nich przedstawiciele wielu zawodów, opierając się na kontraktach ze swoimi pracodawcami. Ale korzystając, ponoszą jednocześnie ryzyko, że utracą swoje dochody w przypadku dłuższej absencji w pracy, spowodowanej np. chorobą. I co wtedy?

Michał Kowalczyk, Dyrektor Sprzedaży FSM Polska

adas

Wraz ze wzrostem gospodarczym zwiększa się efektywność ekonomiczna małych i średnich przedsiębiorstw. Na działających w Polsce około 1,7 mln firm większość to małe firmy prowadzone przez osoby fizyczne w formie indywidualnej działalność gospodarczej, które odpowiadają za ponad 50 proc. polskiego PKB. Trzeba oczywiście zauważyć, że część z nich to jednoosobowe działalności (grupa wolnych zawodów min. lekarze, prawnicy, czy też kadra zarządzająca w przedsiębiorstwach), świadczące usługi w formie kontraktów np. menedżerskich.

Korzyści i zagrożenia

Wspólną cechą tej grupy podmiotów jest fakt odprowadzania do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych najniższego wymiaru składki z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Rzadko spotyka się osoby, które płaciłyby tę swoistą daninę od rzeczywistych przychodów. Oczywiście taka forma rozliczeń z ZUS ma swoje zalety (raczej minimalizowanie kosztów pracy, niż liczenie na dobrą ochronę zdrowotną, czy też wysokie uposażenie emerytalne), ale również wady. Do tej ostatniej kategorii należy przede wszystkim ryzyko finansowe, które jednoosobowi przedsiębiorcy muszą ponosić w przypadku czasowej niezdolności do pracy, skutkujące utratą dochodów. Oznacza to, że jakakolwiek okresowa przerwa w pracy zagraża finansowaniu bieżących potrzeb, zarówno tych zawodowych, jak i prywatnych. Trzeba przy tym zwrócić uwagę na fakt, że nie wszyscy przedsiębiorcy opłacają dobrowolną składkę chorobową, która gwarantuje wypłatę zasiłku chorobowego w przypadku czasowej absencji spowodowanej chorobą lub wypadkiem. Z drugiej strony wysokość takiego zasiłku jest o wiele niższa niż realne potrzeby finansowe.

Prowadzenie własnego biznesu zawsze wiąże się z koniecznością identyfikacji zagrożeń mogących utrudnić kontynuację działalności i zapobieganiu takim sytuacjom. Utrata płynności finansowej oznacza, że nie tylko brakuje środków do finansowania kosztów stałych działalności m.in. czynsze, leasing, ale także prywatnych: studia dzieci, raty kredytów, żywność itp. Jest to tym ważniejsze, że często przedsiębiorcy są głównymi żywicielami rodziny.

aa36

Alternatywne rozwiązanie

Dlatego osoby prowadzące własny biznes bądź pracujące na kontrakcie coraz częściej szukają zabezpieczenia przed sytuacją, w której z powodu choroby lub wypadku nie będą mogły zarobkować, a tym samym finansować swoich zobowiązań. Od ponad roku na rynku polskim istnieją rozwiązania ubezpieczeniowe gwarantujące przedsiębiorcom podtrzymanie utraconego dochodu w przypadku czasowej absencji w pracy wynikającej ze stanu zdrowia. Do najbardziej znanych należy ubezpieczenie Lloyd’s od utraty dochodu, które powstało dzięki współpracy Leadenhall Polska S.A. i najstarszej na świecie firmy ubezpieczeniowej Lloyd’s z Wielkiej Brytanii. Gwarantuje ono dostęp do szerokiego zakresu ochrony m.in:

• zasiłku z tytułu okresowej niezdolności do pracy do wysokości 50.000 zł miesięcznie wypłacanego nawet do 5 lat

• jednorazowego odszkodowania do 10 mln zł z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy w swoim zawodzie

• możliwości rozszerzenia ubezpieczenia o dodatkowe ryzyka m.in. sporty ekstremalne, uszczerbki na zdrowiu itp.

Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorcy otrzymują gwarancję pokrycia utraconego dochodu, a tym samym ograniczają w znaczny sposób ryzyko utraty płynności finansowej.

FSM Polska to kompleksowe doradztwo ﬁnansowe skierowane do klienta indywidualnego oraz małych i średnich przedsiębiorstw. Prawdziwe doradztwo charakteryzuję się niezależnością, dlatego FSM nie oferuje swoich rozwiązań ﬁnansowych tylko dobiera najciekawsze propozycję z rynku ﬁnansowego współpracując z każ- dym liczącym się na rynku towarzystwem ubezpieczeniowym czy bankiem. Dzięki pracy na analizie ﬁnansowej, klient może liczyć na pomoc w zakresie ubezpieczeń majątkowych, komunikacyjnych, kredytów, leasingów, inwestycji czy jednej z najszerszych ofert ubezpieczeń na życie oraz pakietów zdrowotnych. Najmocniejszą stroną ﬁrmy jest jakość oraz wysokie standardy współpracy. FSM Polska jest członkiem Polskiej Izby Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych, co dla każdego klienta jest gwarancją etyki i rzetelności. Jesteśmy dostępni dla Państwa na terenie całej Polski, posiadając ponad 30 oddziałów oraz ponad 500 doradców.