KREDYTY, INWESTYCJE ubezpieczenia…

Rynek oferuje wiele różnorakich instrumentów ﬁnansowych m. in. kredyty, inwestycje czy ubezpieczenia. Jak się poruszać w gąszczu ofert i co warto o nich wiedzieć? Czym się od siebie różnią i jakie mogą dać korzyści? Czy kryją w sobie jakieś pułapki, a jeśli tak to jakie?

Bogdan Krawczyk

KREDYTY

b13 O czym powinniśmy pamiętać, wybierając kredyt hipoteczny na budowę czy remont? Poniżej kilka porad dla zainteresowanych ofertą popularnej „hipoteki”.

Sprawdźmy ofertę naszego macierzystego banku

Bank, który prowadzi nasze konto osobiste, jest naturalnym wyborem dla większości zainteresowanych kredytem. Znając nas, może nam zaproponować korzystne warunki kredytu mieszkaniowego. Jednak banki, konkurując między sobą, umożliwiają klientom przeniesienie rachunku wraz z jego dotychczasową historią. Dzięki temu również w nowym banku będziemy traktowani jak stali klienci.

Kredyt na remont lub zakup domu – różnice

różnice Sfinansowanie remontu domu to zazwyczaj spory wydatek. Skorzystanie z kredytu hipotecznego przeznaczonego na remont charakteryzować się będzie tym, że bank może od nas wymagać przedstawienia faktur nabycia poszczególnych materiałów, elementów wyposażenia. Z taką praktyką spotkamy się w większości placówek oferujących kredyty hipoteczne. Dokumenty potwierdzające zakup materiałów budowlanych są swego rodzajem zabezpieczeniem kredytu i obligują kredytobiorcę do przeznaczenia środków finansowych na cel ustalony w umowie kredytowej. Niespełnienie tego warunku może być powodem do zażądania przez bank ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty lub nawet wypowiedzenia umowy.

Warunki dodatkowe, czyli co może kryć się pod gwiazdką?

Większość ofert promocyjnych została skonstruowana w ten sposób, aby z jednej strony zachęcić potencjalnie zainteresowanych skorzystaniem z danej oferty kredytowania, z drugiej zaś, aby bank w wyniku udostępnienia oferty promocyjnej niewiele zmniejszył swoje przychody. Tym samym, aby skorzystać z promocji przykładowo „promocji 0%” należy posiadać w danym banku konto osobiste i kartę płatniczą, przystąpić do ubezpieczenia rekomendowanego przez bank czy skorzystać z pakietu konta osobistego i jednocześnie nabyć kartę kredytową.

Jaki okres kredytowania?

Wybierając długość okresu kredytowania, czyli innymi słowy to, w jakim czasie zamierzamy spłacić nasze zobowiązanie, pamiętajmy o dwóch rzeczach – z jednej strony dłuższy okres kredytowania oznacza niższą miesięczną ratę, z drugiej jednak wiąże się z większymi odsetkami, czyli więcej zapłacimy bankowi za korzystanie z kredytu.

Raty równe czy malejące?

Większość klientów decyduje się na raty równe z dwóch powodów. Po pierwsze klienci cenią sobie fakt, że comiesięczna rata będzie na jednolitym poziomie. Jednak pamiętać należy o tym, że decydując się na rozwiązanie alternatywne, czyli raty malejące, zapłacimy mniej odsetek od zaciągniętego kredytu. Jak to możliwe? Otóż raty w pierwszym okresie spłaty będą wyższe, jednak pod koniec okresu kredytowania spłacać będziemy w zamian odsetki od mniejszej kwoty pozostającego do spłaty kapitału.

Kredyt walutowy czy złotówkowy?

Złota zasada mówi, żeby brać kredyt w tej walucie, w której uzyskujemy dochody tej regule przyświecają również zalecenia ostrożnościowe kierowane przez Komisję Nadzoru Finansowego do banków.

Porównujmy oferty to nic nie kosztuje, a zyskać można wiele

Porównanie kredytów hipotecznych to w dzisiejszych czasach nic skomplikowanego. Wystarczy znać podstawowe dane na temat oczekiwanych parametrów kredytu (kwota kredytu, okres spłaty, waluta itp.) oraz wysokość uzyskiwanych dochodów (od jakiego czasu jesteśmy zatrudnieni, wysokość średnich dochodów itp.), jak również informacje na temat posiadanych zobowiązaniach (limity na kartach kredytowych, pożyczki gotówkowe itd.). Będąc wyposażonym w taki arsenał wiedzy, z pewnością otrzymamy informacje na temat propozycji kredytu, na jaki możemy liczyć w danej instytucji.

INWESTYCJE

Rynek akcji

Choć po drodze zdarzały się wzrosty i upadki, globalny rynek akcji ostatecznie zamknął ostatni okres na lekkim plusie. Indeks MSCI obrazujący łączną kapitalizację giełd światowych wzrósł w samym kwietniu o 0,8%. Oczywiście zwyżka tego indeksu mogła mieć miejsce jedynie w przypadku wzrostu najważniejszego rynku, jakim jest rynek amerykański.

Na rynku obligacji

Nie bez znaczenia pozostawał fakt zmian w systemie emerytalnym, które wprowadzają zakaz nabywania obligacji skarbowych przez Otwarte Fundusze Emerytalne od początku lutego. Większość analityków prognozuje, iż brak tak istotnego gracza jak OFE spowoduje zarówno mniejszą płynność, jak i głębokość rynku, dlatego też inwestorzy zagraniczni chcieli sprzedać jak najwięcej obligacji jeszcze w styczniu. W minionym miesiącu indeks rynku polskich obligacji skarbowych CPGI spadł o 1,18% m/m. Rentowność obligacji 2-letnich wyniosła 3,25%, obligacji 5-letnich 4,12%, a obligacji 10-letnich 4,75%.

Prognozy

Pomimo eskalacji konfliktu rozlewającego się coraz bardziej po terytorium Ukrainy, rynki finansowe pozostawały wyjątkowo powściągliwe. Inwestorzy zignorowali wojenną retorykę Rosji, skupiając swoją uwagę na prognozach wzrostu gospodarczego.

Allianz poprzez nasze biuro oferuje wszystkie warianty inwestycji kapitałowych.

UBEZPIECZENIA

Komunikacyjne

Warto sprawdzić zakres i warianty ubezpieczenia oraz wziąć pod uwagę sposób likwidacji szkód.

Allianz jest znany ze sprawnej i szybkiej likwidacji szkód – jest on pięciokrotnym laureatem nagrody Złoty Zderzak.

Stosuje zasady udzielania zniżek dla nowo pozyskanych klientów 20% za OC i 10% za AC i dodatkowe zniżki – 15% w przypadku ubezpieczenia mieszkania.

Szybka kalkulacja biorąca pod uwagę dodatkowe zniżki za bezszkodową jazdę spowoduje, że oferta Allianz będzie atrakcyjna.

Mieszkaniowe

Ubezpieczenie mieszkania, domu, także w budowie, elementów działki i budynków gospodarczych, garażu. Odszkodowanie pozwoli odtworzyć zniszczoną nieruchomość i pokryje koszty np. akcji ratowniczej.

Warto sprawdzić zakres i warianty ubezpieczenia, a także sprawdzić najbardziej optymalny wariant (dzieląc sumę ubezpieczenia przez składkę).

Zdrowotne

–grupowe ubezpieczenie zdrowotne skierowane jest do firm,

-programy odpowiadające oczekiwaniom pracodawcy i pracowników,

-wszechstronna opieka medyczna dla pracowników i ich rodzin,

-szybki i bezgotówkowy dostęp do lekarzy,

-badania laboratoryjne i diagnostyczne,

-profesjonalna i kompleksowa porada wysoko wykwalifikowanej kadry medycznej,

-leczenie w ponad 1 500 prywatnych zakładach opieki lekarskiej w całej Polsce w ponadstandardowych warunkach,

-efektywne narzędzie wspomagające działania w sferze polityki personalnej umacnia jego pozycję na rynku pracy.

Oferta jest skierowana do wszystkich przedsiębiorców zatrudniających minimum 5 osób.

Turystyczne

Skuteczna pomoc i pokrycie kosztów w razie nieszczęśliwego wypadku lub choroby, zaginięcia bagażu czy konieczności odwołania rezerwacji. Wystarczy jeden telefon. Oferta dla osób indywidualnych, rodzin i grup. Ubezpieczenie w podróży zagranicznej i krajowej

Ubezpieczenie dla firm

Allianz oferuje ubezpieczenia dopasowane do potrzeb dużych przedsiębiorstw, jak i małych i średnich firm. W Allianz korzystamy z doświadczeń międzynarodowych, a także znajomości specyfiki polskiego rynku. Wiemy, co się liczy. Ubezpieczamy wszystkie ryzyka od rozpoczęcia inwestycji, jak również ryzyka w okresie działalności.

Fundusz Emerytalny oraz reforma emerytalna

OFE należy do drugiego filaru emerytury. Część Twojej składki emerytalnej może być przekazywana na Twój indywidualny rachunek w OFE, gdzie środki są inwestowane i pomnażane. Środki zebrane na rachunku OFE są wypłacane po przejściu na emeryturę.

Co się zmienia w reformie emerytalnej?

W 2014 roku wchodzą zmiany w funkcjonowaniu otwartych funduszy emerytalnych.

Aby nadal oszczędzać w OFE, należy złożyć stosowne oświadczenie od 1 kwietnia do 31 lipca.

Ważną informacją jest fakt przeniesienia 51,5% aktywów zgromadzonych w OFE do ZUS-u.

Ubezpieczenie na życie

Jest to strzał w dziesiątkę. We wrześniu 2013 r. Allianz wprowadził do swojej oferty produkt oszczędnościowo-ochronny „Plan na dziś i jutro”. Ubezpieczenie to okazało się prawdziwym hitem sprzedażowym, zwłaszcza że jego wielkim atutem jest możliwość dopasowania zakresu ochrony do zmieniających się potrzeb wszystkich członków rodziny oraz możliwość gromadzenia kapitału na przyszłe cele.

Warto podkreślić, że produkt pozwala:

-dołączyć do ubezpieczenia w dowolnym czasie swojego współmałżonka lub partnera oraz objąć ubezpieczeniem dzieci;

-komponować programy ochronne dla siebie i swoich bliskich z różnych rozwiązań zapewniających pomoc finansową w razie wypadku czy choroby;

-gromadzić pieniądze na przyszłość, korzystając z portfeli modelowych i szerokiego wachlarza funduszy kapitałowych zarządzanych przez doświadczonych doradców inwestycyjnych Allianz oraz innych czołowych towarzystw;

-samodzielnie zarządzać zgromadzonym kapitałem poprzez specjalną platformę internetową e-serwis, z pomocą której można dokonać zmiany alokacji składki lub przeniesienia środków.

Chcesz zapewnić bliskim bezpieczeństwo finansowe, zabezpieczyć spłatę kredytu, zadbać o bezpieczny start dzieci w dorosłość i o swoje przyszłe finanse wybierz ubezpieczenie na życie.

Bogdan Krawczyk o sobie:

Mój dorobek to: żona Anna, syn Miłosz, dom pod Warszawą i własne biuro na Pradze Południe współpracujące bezpośrednio z Allianz (niedaleko Promenady i Polsatu). Moje doświadczenie zawodowe: 20 lat pracy w PLL LOT, gdzie poznałem najwyższe standardy zarządzania ﬁrmą, ponad 20 lat w branży ubezpieczeń, kolejno w Amplico Life, ING oraz od czerwca 1996 w Allianz. Poza pracą gram w tenisa, uprawiam triatlon (pływanie, trochę biegam, jeżdżę na rowerze) i jeżdżę na nartach. Bardzo lubię taniec, dobry ﬁlm i książkę oraz zjeść kolację w doborowym towarzystwie.